第一章测试1。以下关于财务规划的说法 ** 确实有( )。A、销售的金融产品销售B、强调个性化C、通常以短期规划方案的形式表达D、通常由专业人士提供E、我的答案是长期规划:BCDE2、在为客户提供理财服务的过程中，理财规划师应遵循一定的原则( )。A、整体规划B、提早规划C、现金保障优先D、消费、投资与收入匹配E、我的回答比追求收入要好：ABCDE3、( )不属于个人财务安全衡量标准。A、收入是否稳定充足B、是否购买适当的保险C、是否享受社会保障D、我的答案是否有遗嘱：D4、财务规划的最终目标是实现( )。A、财务自主B、财务安全C、财务增值D、财务自由我的答案：D5、( )在以下金融工具中防御性最强。A、固定收益证券B、股票C、期货D、我的保险答案:D6、财务规划的基础是( )。A、做好现金规划B、做好教育规划C、做好税收筹划D、做好投资规划我的答案:A7、青年家庭理财规划的核心策略是( )。A、防守型B、攻守兼备型C、进攻型D、我确定我的答案:C8、( )违反客观公正原则。A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中的感受 ** 彩C、因为是朋友，因此，在财务分配规划方案中偏向于它D、我的业过程中发生或可能发生的利益冲突，应随时向有关各方披露我的答案：C9、有三种基本的家庭模式。( )不属于以下三种家庭模式A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、我对壮年家庭的回答:D10、( )是财务规划的一部分。A、现金规划B、投资规划C、风险管理和保险规划D、教育规划E、消费支出规划我的答案:ABCDE11、财务规划是一个人一生的财务规划，是理性价值观和科学财务规划的综合体现。因此，一旦制定了财务规划，就不能改变。( )我的回答:X12、首先要考虑的因素是风险，而不是收入。( )我的回答:√13、执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应当一律对待。( )我的回答:X14、当支出低于总收入但高于投资收入时，实现财务自由。( )我的回答:X15、为客户制定的投资计划收益越高，理财规划师水平越高。( )我的回答:X第二章测试1。退休期财务优先顺序为( )A、退休计划、资产继承计划、现金计划、投资计划、税收计划B、资产继承规划、退休规划、投资规划、税收规划、现金规划C、投资规划、现金规划、资产继承规划、退休规划、税收规划D、我的回答是税收规划、现金规划、资产继承规划、退休规划和投资规划：A2、( )是整个理财规划的基础。A、风险管理理论B、收入最大化理论C、生命周期理论D、我对财务安全理论的回答:C3、单期理财优先顺序为( )。A、职业规划、现金规划、投资规划、大消费规划B、现金规划、投资规划、大消费规划、职业规划C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D、我的答案是现金规划、职业规划、投资规划和大规模消费规划：A4、家庭成长期财务管理的优先顺序是( )。A、应急资金规划、房地产规划、保险规划、现金规划、大规模消费规划、税收规划、子女教育规划B、保险规划、现金规划、应急资金规划、房地产规划、大规模消费规划、税收规划、儿童教育规划C、大规模消费规划、税务规划、应急资金规划、房地产规划、保险规划、现金规划、儿童教育规划D、我的回答是儿童教育计划、大消费计划、保险计划、投资计划、退休养老计划、现金计划和税收计划：D5、财务信息是指客户目前( )、家庭资产负债等财务安排以及这些信息的未来变化。A、收入总额B、收支情况C、支出总额D、收支平衡我的答案：B6、家庭消费支出规划主要包括( )。A、住房消费规划B、汽车消费规划C、信用卡消费规划D、教育支出规划E、我对个人信用消费规划的回答:ABCE7、家庭财务报表不包括( )。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭盈亏平衡表E、我对家庭收支表的回答:BD8、在家庭现金流量表中，家庭收入主要包括以下( )A、工资收入B、奖金收入C、投资收入D、家庭理财收入E、我对家庭日常开支的回答:ABCD9、财务规划师对客户当前财务状况的分析不包括( )。A、客户家庭资产负债表分析分析B、客户家庭现金流量表分析分析C、财务比例分析D、客户婚姻，子女状况E、我对客户年龄的回答:DE10、财务规划师需要分析的基本财务比例包括负债比率、负债收入比率和( )。A、结余比率B、投资与净资产的比例C、清偿比率D、利润比率E、我的答案是流动性比：ABCE11、个人资产负债表反映了个人在特定时间点拥有的资产、债务和净资产。( )我的回答:√12、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）我的答案：√13、一般来说，家庭收入大于支持，家庭余额为负。( )我的回答:X14、家庭现金流量表是指在特定日期的家庭收支记录表。( )我的回答:X15、在家庭理财中，家庭余额比例一般不低于30%。( )我的回答:√第三章测试1。以下( )不属于现金等价物。A、活期储蓄B、货币市场基金C、各种银行存款D、我对股票的回答:D2、现金规划来自客户的短期需求，而( )不是客户短期需求的动机A、交易动机B、小心动机或预防动机C、投机动机D、个人偏好我的答案:D3、( )不属于货币市场基金的特点。A、本金安全B、与活期储蓄相比，收益率较低C、资本流动性强D、免税分红我的答案:B4、流动性比率是现金规划的重要指标。以下关于流动性比率的内容是 ** 确实是( )。A、流动性比率=流动性资产/月支出B、流动性比率=净资产/总资产C、流动性比率=结余/税后收入D、流动性比率=我对投资资产/净资产的回答:A5、一般情况下，流动性比应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、10我的答案：C6、以下不是货币市场基金应投资的对象( )。A、现金B、1 银行定期存款、大额存单(含1 年)C、剩余期限在397 天内(含397 天)D、我对股票的回答:D7、关于储蓄品种，( )以下说法不正确。A、自2005年9 月21日起，个人活期存款按月结息B、个人活期存款结息时，按结息日上市活期利率计息C、存款期限在3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6 折计息D、存款期限在半年以上，存款期限不足1 年的，按半年定期存款利率打6 折计息。A8、以下信用卡说法不正确的有( )。A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C、银行将为消费者提供部分信用卡资金D、狭义上，信用卡主要是指金融机构或商业机构发行的信用卡，即无需提前存款即可贷款消费的信用卡。我的答案是：C9、借记卡没有( )的功能。A、转账B、储蓄C、消费信贷D、提现我的答案:C10、关于现金规划中的谨慎动机或预防动机，请说 ** 确实是( )。A、用现金或现金等价物支付日常生活费用的动机B、一般来说,个人或家庭的收入水平越高，交易量越大，处理日常开支所需的货币就越多C、持有部分现金和现金等价物的动机，以防止意外支出D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素我的答案：C11、流动性和收益是评估金融资产的重要指标，以下说法不正确( )。A、对于金融资产来说，其流动性和收益率通常是相反的，高流动性也意味着低收益率B、现金等价物流动性强，收益率相对较低C、由于货币时间价值的存在，持有收益率低的现金和现金等价物也意味着失去收益率高的投资品种的货币时间价值D、对于金融资产来说，其流动性和收益率通常是我的答案：D12、2015年8月1日，刘先生以整存整取的形式存入2万元，约定存期为3年。2016年5月1日，由于急需资金，他从银行取出1万元，因此1万元适用的利率为( )。A、一年期整存整取利率B、活期储蓄利息计息C、一年期整存整整取利率打6折D、两年期整存整取利率打6折我的答案:B13、张先生家的平均月支出是：水电费400元，张先生的手机费是700元，他妻子的手机费是150元，固定家用电话费是140元，上网费是120元，有线电视费是24元，日用品购买费是230元，外出就餐费是440元，衣服购买费是300元，休闲娱乐费是200元，交通费是800元（不包括张先生）。此外，张先生的父母每月的生活费是1500元，张先生的父母的生活费是1500元。此外，张先生有很多朋友和同学，也有很多私人娱乐。他喜欢运动，经常和朋友打网球，平均每月花费近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生准备的现金或现金等价物金额为（ ）元。A、10000B、15000C、200000D、40000我的答案：D14、张先生家的平均月支出是:水电费400元，张先生手机费700元，妻子手机费150元，家用固定电话费140元，上网费120元，有线电视费24元，日用品购买费230元左右，外出就餐费440元左右，衣服购买费300元左右，休闲娱乐费200元左右。交通费用约800元（不包括张先生）。此外，现在每月寄给张先生父母的生活费是1500元，张太太父母的生活费是1500元。此外，张先生有很多朋友和同学，还有很多私人娱乐活动。他喜欢运动，经常和朋友打网球，平均每月花费近2000元。在确定张先生家庭的现金或现金等价物的金额后，这部分资产将在现金和现金等价物的工具之间分配。在以下选项中，张先生不能选择的现金规划工具是（ ）。A、股票B、现金C、银行活期储蓄D、我对货币市场基金的回答:A15、张先生家的平均月支出是:水电费400元，张先生手机费700元，妻子手机费150元，家用固定电话费140元，上网费120元，有线电视费24元，日用品购买费约230元，外出就餐费约440元，衣服购买费约300元，休闲娱乐费约200元，交通费约800元(不含张先生)。此外，张先生的父母每月生活费1500元，张先生的父母生活费1500元。此外，张先生有很多朋友和同学，私人娱乐也很多。他喜欢运动。他经常和朋友打网球，平均每月花费近2000元。如果张先生突然有一笔意想不到的支出，金额约为5万 元，那么解决张先生支出需求最不可行的方法( )。A、在二级市场出售股价跌破低谷的股票B、将股票质押到典当行贷款C、部分信用卡透支需要解决D、我用保单借钱的答案:A第四章测试1。家庭消费模式主要有三种类型，其中一种不属于( )。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支与我的答案无关:D2、随着住房商业化政策的实施，住房支出已成为家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和( )。A、买房B、卖房C、租房D、我对住房消费的回答:D3、在确定客户想买房后，财务规划师应该帮助他们确定以下不属于购房目标的因素是( )。A、客户家庭计划购买时间B、希望居住面积C、买房时的市场利率D、当时我对房价的回答:C4、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适合购买( )房产。A、60 平方米以下的小户型B、80-120 平方米之间的中户型C、110-130 平方米大户型D、200 平方米高层住宅我的答案:B5、陆先生计划五年后在广州买房。现在他只存了5万元，但每年可以存8万元。如果投资回报率为 8%，陆先生买房时可以支付的首付是( )元。A、523961.27B、542794.48C、586174.94D、604754.85我的答案：B6、刘先生计划在北京买房。如果他当时的年收入是 20万元，用于偿还抵押贷款的比例是 30%，贷款利率 6%，期限 20 年，他可以承担( )元的贷款。A、688195.27B、729486.99C、2339563.6D、2207135.47我的答案：A7、陈先生在深圳买了一套价值150万元的房子，如果他的年余额是8万元，贷款期限是20年，利率 6%，则他需要支付的首付款是（ ）元。A、5624716.43B、582406.37C、637548.26D、704863.74我的答案：B8、如果陈先生购买了一套 200 万的住房（家庭首套住房），房屋面积为 105 平方米，容积率为 3.0， 房价低于当地平均价格，则他要缴纳的契税为（ ）万元。A、2B、3C、6D、10我的答案：B9、下列关于个人印花税的说法，错误的是( )。A、个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花 5 元B、个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1‰缴纳印花税，不足 1 元，按 1 元贴花C、个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的 5‰贴花D、个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5‰贴花我的答案：C10、购车贷款的主要形式有（ ）A、银行贷款B、信用卡C、汽车金融公司D、 ** E、以上说法都不对我的答案：ABC11、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 李先生购房需要缴纳的契税为（ ）万元。A、0B、1.35C、2.00D、2.75我的答案：B12、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 签订购房合同时，李先生需缴纳的印花税为（ ）元。A、0B、45C、450D、900我的答案：A13、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 在购买住房时，李先生不需要支付的费用是（ ）。A、房地产证印花税B、借款合同印花税C、购房合同印花税D、契税我的答案：C14、李先生在办理按揭，缴纳保险费时，（ ）。A、若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险B、若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险C、组合贷款按照公积金贷款的有关规定缴纳D、组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳我的答案：A15、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 李先生若想延长贷款申请，则（ ）。A、应提前 20 个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B、因为已提交申请，便不必清偿应付的贷款利息、本金及违约金C、原借款期限与延长期限之和最长不超过 20 年D、借款人可以多次申请延期我的答案：A第五章测试1、对风险概念理解不正确的是( )A、风险是引致损失的事件发生的可能性B、“损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在C、“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是养老风险事件，但不是不幸事件D、可能性指客观存在事件与发生的不确定性存在一定的区别我的答案：B2、风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解正确的是( )A、风险因素是引起风险事故间接原因B、风险因素是引起损失的间接原因C、风险事故是引起损失的间接原因D、风险因素是引起损失的直接原因我的答案：B3、什么是近因( )A、指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因B、引起保险标的在时间上与损失结果最为接近的原因C、引起保险标的空间上与损失结果最为接近的原因D、以上都是我的答案：A4、损失补偿原则主要应用在( )A、人身保险的理赔环节B、财产保险的理赔环节C、人身保险的投保环节D、财产保险的投保环节我的答案：B5、新车怎么选择车险组合，说法不正确的是 ( )A、交强险必须买，自燃险：没必要买。花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了B、交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买C、盗抢险：在正规停车场停放，比较安全，完全可以不购买这个险种。如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥。D、新车购买交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险+盗抢险+车身划痕险 组合就可以我的答案：B6、风险的特征包括( )A、客观性B、损害性C、不确定性D、可测性E、发展性我的答案：ABCDE7、按风险的环境分类，风险可分为( )A、静态风险B、动态风险C、纯粹风险D、投机风险我的答案：AB8、按风险的对象分类，风险可分为( )A、财产风险B、责任风险C、信用风险D、人身风险E、道德风险我的答案：ABCD9、可保风险的要件有( )A、风险不是投机的B、风险必须是偶然的C、风险必须是意外的D、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性E、风险应有发生重大损失的可能性我的答案：ABCDE10、风险与保险的关系阐述正确的有( )A、有风险就有保险B、无风险则无保险C、保险是风险转嫁的一种形式D、只有产生损失的风险才是可报风险E、任何风险都可以通过保险转嫁我的答案：BC11、对保险利益原则的含义描述正确的有( )A、投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件B、只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效C、在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效D、发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益我的答案：ABCD12、规定最大诚信原则的目的( )A、确保保险合同顺利履行B、维护保险双方当事人的利益C、重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒D、在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方E、在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付我的答案：ABCDE13、杨先生和陈女士是一对夫妇，今年约35岁，女儿5岁。杨先生月薪12000元，年终奖4万；陈女士，月薪5000元。家中银行出新及股票资产约20万，每年能带来的收益平均1万。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通过贷款购买，未还本金39万。一家的收入和支出都比较稳定。对该家庭的保额和保费合理计算结果是( ) 元A、保险金额总额为：270000B、家庭个人分配为： 270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1C、保费总额为：2700D、保额总额为2700E、保费总额为270000我的答案：ABC14、交强险责任限额包括( )A、死亡伤残赔偿限额为110000元B、医疗费用赔偿限额为10000元C、财产损失赔偿限额为2000元D、被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。E、可以约定各项的限额我的答案：ABCD15、车辆损失险的保险责任包括( )A、雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害B、碰撞、倾覆等意外事故C、地震自然灾害D、人为因素E、以上全包括我的答案：AB第六章测试1、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信我的答案：B2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的( )。A、低利息贷款B、无息贷款C、 ** D、 ** 担保我的答案：B3、以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加我的答案：C4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划我的答案：B5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的( )特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多我的答案：B6、个人家庭理财规划的核心通常是（ ）。A、投资规划B、消费支出规划C、退休养老规划D、子女教育规划我的答案：D7、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（ ）。A、良好的教育对于个人来说意义重大B、教育费用逐年增长C、教育金在各种理财规划中金额最大D、教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标我的答案：C8、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女（ ）费用的安排。A、学期教育B、基础教育C、高等教育D、大学后教育我的答案：C9、教育规划最基本的特性是（ ）。A、费用较高B、没有时间弹性C、时间弹性较大D、费用具有不确定性我的答案：B10、孙先生的孩子刚考上研究生，1年学费约为1万元，孙先生家每年税后收入约25万元，则孙先生家的教育负担比为（ ）。A、2.5%B、2.8%C、3.6%D、4%我的答案：D11、谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。 第一年教育金费用为（ ）。A、7200元B、9200元C、14000元D、15200元我的答案：D12、谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。 教育负担比为（ ）。A、14.4%B、28%C、30.4%D、31.5%我的答案C13、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在( )。A、教育程度对职业生涯和人生发展的影响B、职场对学历与知识水平的要求越来越高C、受教育程度会直接影响收入水平D、中国家庭对子女教育的重视E、教育成本的不断升高我的答案：ABCDE14、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是( )。A、教育金信托B、商业助学贷款C、政府或民间机构的资助D、教育保险E、基金产品我的答案：BC15、教育储蓄的特点包括( )。A、开户对象为在校小学四年级及以上学生B、教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C、教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D、6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E、1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息完整答案：学分吧第七章测试1、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是( )。A、现金规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理和保险规划
扫码咨询与免费使用
申请免费使用